青島市住房公積金管理中心

關(guān)于印發(fā)《青島市個(gè)人住房公積金

貸款管理辦法》的通知

 

各處、室，各管理處：

《青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》已經(jīng)青島市住房公積金管理委員會2014年第一次會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

 

                   青島市住房公積金管理中心   

2014年2月7日        

 

 

青島市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

 

第一章  總 則

第一條 為支持住房公積金繳存職工購買自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于青島市行政區(qū)域內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款管理。

第三條 個(gè)人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款），是指青島市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）委托商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的在職職工發(fā)放的，定向用于購買本市國有土地上可以辦理產(chǎn)權(quán)的自住住房的貸款。

第四條 公積金貸款以繳存的住房公積金為資金來源，遵循繳存義務(wù)和使用權(quán)利對等原則；公積金貸款堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制原則，以確保資金的安全。

第五條 公積金中心負(fù)責(zé)全市公積金貸款的管理。

 

第二章  貸款對象和條件

第六條 借款申請人應(yīng)為具有完全民事行為能力的自然人，是所購住房的產(chǎn)權(quán)人，并在公積金中心正常繳存住房公積金。

第七條 借款申請人須同時(shí)具備以下條件：

（一）具有本市行政區(qū)域內(nèi)的常住戶口或有效居留身份；

（二）符合申請貸款的住房公積金繳存條件；

（三）具有購房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料，且購房首付款比例符合規(guī)定要求；

（四）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按規(guī)定償還貸款本息的能力；

（五）同意辦理公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保及相關(guān)手續(xù)；

（六）借款申請人購買新建住房的，開發(fā)單位須同公積金中心簽訂貸款合作協(xié)議；借款申請人購買再交易住房(即二手房，下同)的，再交易住房的售房人（即原住房產(chǎn)權(quán)人）不得為其配偶；

(七) 借款申請人及配偶均無尚未還清的公積金貸款；二次申請公積金貸款，須首次公積金貸款結(jié)清滿五年；三次及以上公積金貸款停止受理。

 

第三章  貸款額度、期限和利率

第八條 貸款額度不高于以下計(jì)算結(jié)果和規(guī)定的最低值：

（一）按還貸能力計(jì)算的貸款額度；

（二）按借款申請人及配偶公積金賬戶正常繳存余額的倍數(shù)計(jì)算的貸款額度；

（三）按規(guī)定比例計(jì)算的貸款額度；

（四）青島市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度。

本條中的還貸能力計(jì)算公式、賬戶余額倍數(shù)、最高貸款額度，由公積金中心擬訂，報(bào)青島市住房公積金管理委員會審批通過后執(zhí)行。

第九條 貸款期限以年為單位，根據(jù)借款申請人的貸款金額、還貸能力及其他相關(guān)條件并參照借款申請人的意愿由公積金中心綜合確定，申請的貸款期限不得高于抵押房產(chǎn)剩余土地使用年限。

第十條 貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行規(guī)定調(diào)整。

 

第四章  組合貸款

第十一條 組合貸款是指借款申請人因公積金貸款不能滿足購房需要，不足部分向商業(yè)銀行申請商業(yè)性住房貸款的貸款方式。

第十二條 申請組合貸款的借款人必須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的條件。

第十三條 組合貸款中的公積金貸款部分依據(jù)本辦法第八條規(guī)定計(jì)算確定，組合貸款總額度不得超過購房總價(jià)款的規(guī)定比例；組合貸款的商業(yè)性住房貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限保持一致；組合貸款按資金來源分別執(zhí)行相應(yīng)的住房貸款利率。

第十四條 公積金中心應(yīng)與合作開展貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議。

 

第五章  貸款程序

第十五條 借款申請人應(yīng)填寫貸款申請審批表，并提供以下資料：

（一）借款申請人及配偶有效身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證明），婚姻狀況證明；

（二）購房合同或協(xié)議及相關(guān)證明材料；再交易住房公積金貸款還需提供指定評估機(jī)構(gòu)出具的房地產(chǎn)評估報(bào)告；

（三）購房首付款發(fā)票或收據(jù)；

（四）收入證明。

第十六條 公積金中心根據(jù)借款申請人的公積金繳存情況、歷史貸款情況、購房情況、本次貸款申請情況、借款申請人征信情況等進(jìn)行綜合審查，作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定。

第十七條 貸款申請經(jīng)公積金中心審批，對符合貸款條件的，借款申請人應(yīng)與公積金中心、受托銀行等相關(guān)方簽訂借款合同；組合貸款的借款申請人還應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同，并辦理相關(guān)手續(xù)。

當(dāng)申請借款的金額超過月度（季度、年度）貸款資金的計(jì)劃額度時(shí)，公積金中心應(yīng)允許借款申請人辦理預(yù)申請手續(xù)，待下一月度（季度、年度）公積金貸款開始發(fā)放時(shí)，由公積金中心按照受理預(yù)申請時(shí)間的先后順序辦理審批手續(xù)。

第十八條 合同簽訂后，公積金中心和貸款銀行協(xié)助借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)。

第十九條 公積金中心收執(zhí)抵押權(quán)證后，根據(jù)資金計(jì)劃安排，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

購買開發(fā)單位的新建住房，貸款資金應(yīng)以借款人支付購房款的名義由受托銀行劃轉(zhuǎn)到開發(fā)單位在銀行開立的賬戶；購買再交易住房的，貸款資金由受托銀行劃轉(zhuǎn)到借款合同約定的售房人（即原住房產(chǎn)權(quán)人）銀行賬戶。

 

第六章  貸款償還

第二十條 還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請貸款時(shí)可以任選其一，選定還款方式后，合同期內(nèi)不得變更。

第二十一條 正常還款，即借款人按照借款合同約定按期足額償還貸款本息，還款資金應(yīng)采用先還利息，后還本金的原則。

第二十二條 逾期還款，即借款人未能按照借款合同約定按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠的，視為逾期貸款，對逾期部分，按有關(guān)規(guī)定計(jì)收逾期利息、罰息。

逾期貸款的償還，應(yīng)先還逾期部分，后還正常還款部分，對逾期部分的貸款本息按照罰息部分、逾期利息部分、逾期本金部分的順序償還。

第二十三條 提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。借款人提前償還部分或全部貸款的，應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定并征得公積金中心同意后，辦理相關(guān)手續(xù)。

第二十四條 出現(xiàn)下列情形之一的，公積金中心有權(quán)單方面解除借款合同，要求借款人立即償還全部貸款本息；有權(quán)處置借款人的抵押物，用于償還全部貸款本息或要求保證人承擔(dān)償還貸款本息的連帶責(zé)任：

（一）借款人使用虛假資料申請公積金貸款的（若貸款尚未發(fā)放，公積金中心有權(quán)停止支付貸款）；

（二）借款人未按合同約定用途使用公積金貸款的；

（三）借款人在借款期間停止繳存住房公積金的；

（四）借款人發(fā)生重大變故，導(dǎo)致不能按期歸還貸款本息的；

（五）借款人未按借款合同約定償還貸款本息連續(xù)超過三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月的；

（六）未經(jīng)公積金中心同意，借款人將抵押物重復(fù)抵押、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與及以其他形式擅自處分的；

（七）抵押物滅失、毀損或抵押物在抵押期間遇政府統(tǒng)一征收的；

（八）借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，無財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人的；

（九）借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)的；

（十）其他違反借款合同約定的。

第二十五條 處置抵押物后，其價(jià)款不足以償還貸款本息及相關(guān)稅費(fèi)的，公積金中心有權(quán)向借款人或其擔(dān)保人追償；其價(jià)款超過應(yīng)償還部分，應(yīng)退還抵押人。

 

第七章  貸款擔(dān)保

第二十六條 借款人應(yīng)提供公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保，公積金貸款以房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式。

第二十七條 借款人以所購住房作為貸款抵押物的，應(yīng)按規(guī)定辦理住房抵押登記手續(xù)，且須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押。

以共有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)抵押的，須取得產(chǎn)權(quán)共有人的書面同意。

借款人不能提供足額抵押時(shí)，經(jīng)公積金中心批準(zhǔn)，可以采用公積金中心認(rèn)可的第三方提供有效的承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

第二十八條 抵押期內(nèi)，借款人必須妥善保管抵押物，并對抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押、出售、出租、贈與或以其他形式擅自處分。

作為貸款抵押物的房產(chǎn)，在抵押期間遇統(tǒng)一征收時(shí)，借款人應(yīng)事先通知公積金中心。征收補(bǔ)償費(fèi)用應(yīng)按有關(guān)規(guī)定優(yōu)先用于償還貸款，不足部分由借款人籌集資金一次性提前償清貸款；提前全部還清貸款有困難的，需按公積金中心要求更換抵押物或提供公積金中心認(rèn)可的其他擔(dān)保。

第二十九條 借款人償還全部貸款本息后，公積金中心應(yīng)配合借款人辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第三十條 公積金貸款的抵押權(quán)人為公積金中心，借款人以房產(chǎn)作為貸款抵押物的，抵押期間，公積金中心為抵押物全部權(quán)益的第一受益人。

第三十一條 組合貸款的擔(dān)保應(yīng)采用同一種擔(dān)保方式，設(shè)定同一抵押物；處置抵押物時(shí)，公積金中心和商業(yè)銀行按各自的債權(quán)比例受償。

 

第八章  法律責(zé)任

第三十二條 受托銀行未按照借款合同約定發(fā)放貸款，造成公積金中心和借款人損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任。

第三十三條 借款人違反借款合同約定的，應(yīng)按借款合同約定向公積金中心承擔(dān)違約責(zé)任。

第三十四條 公積金中心有權(quán)對違規(guī)使用住房公積金的職工進(jìn)行不良行為登記并告知單位，自登記之日起五年內(nèi)限制其辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。

 

第九章  附 則

第三十五條 本辦法中的申請公積金貸款的繳存條件、貸款額度、貸款期限等未具體明確的事項(xiàng)，由公積金中心擬訂，經(jīng)青島市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)，向社會公布后執(zhí)行。

第三十六條 本辦法由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十七條 本辦法自2014年3月10日起施行，有效期至2017年3月9日。